一、银行与借款人恶意串通欺诈保证人事实认定成立，保证人不承担保证责任
l 【案例索引一】山东省高级人民法院 (2016)鲁民终1467号
【裁判要点】在借款公司不具备贷款条件的情况下，银行授意、默许借款公司提供虚假资料，完成了贷款的审批和发放，根据当时办理案涉贷款背景及银行与借款公司协商情况等事实，可以认定在办理贷款过程中，银行与借款公司进行了恶意串通，骗取了保证人提供担保，保证人不承担民事责任。
【法院观点】
本院认为，本案双方争议的焦点问题是某建筑公司、林玉某、林某是否应对案涉借款承担担保责任。
根据本案一审查明的事实，在办理本案借款的过程中，某农村银行贷款经办员陈某，在审查借款公司贷款资料过程中，提示、默许借款公司对企业资产负债表造假，授意、默许借款公司提供伪造的委托加工反应釜合同，并通过了贷款的审批。
某农村银行与借款公司通过上述行为，在借款公司不具备贷款条件的情况下，完成了贷款的审批和发放，虽然济南高新技术产业开发区人民法院（2011）高刑初字第49号刑事判决书认定的事实以及公安机关的调查情况，并没有陈某列为该诈骗的同伙或者共犯，但根据当时办理案涉贷款背景及某农村银行与代丰协商情况及上述事实，可以认定在办理贷款过程中，某农村银行与借款公司进行了恶意串通，骗取了林玉某、林某、某建筑公司提供担保的事实。根据《中华人民共和国担保法》第三十条之规定，林玉某、林某、某建筑公司不承担民事责任。某建筑公司、林玉某、林某关于免予承担担保责任的上诉理由成立，本院予以支持。
担保权，“用益物权”的对称。是指他物权或限制物权的一类。以确保债务的履行为目的而在债务人或第三人的物上设定的物权。如抵押权、质权、留置权等。担保物权不以标的物的实体利用为目的，而是注重于其交换价值，以确保债务的履行，故又被称为“价值权”，其标的物必须具有交换价值。
至于权利客体价值形态的变化，并不影响担保物权的存在。因而担保物权具有物上代位性，即当担保物权的标的物转化为其他价值形态时，担保物权以变形物为客体。担保物权以债权的存在为前提，具有附随性。
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。担保物权是指债务人或第三人和债权人约定以某财产作为担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的行为。担保物权在担保法中又细为抵押权、质押权、留置权。因此保证和担保物权，都是一种担保方式，都是为了维护债权人的合法利益，保障债权得以实现的一种有效方式。
但担保和担保物权还是有区别的，二者是不同性质的担保方式，保证是以人的某种信用作为担保的范畴，而担保物权则是以物的价值作为担保的范畴，这是一般理解上的区别。
保证作为一种担保方式，是通过债务人之外的第三人的信用来实现债权人的债权的，这是基于保证人的社会上的一定信用，包括人格信用和财产信用，并且保证人和债务人有一定的关系，比如，亲戚关系及其他利害关系。这样可以促使债务人增强履行债务的积极性。即使债务人无法履行债务时债权人也能从担保人那里实现债权，这方面增强了债权人的受偿机会。同时，保证也可以增强债务人的信用，能够从债权人那里获得信任，从而获得某项财产，为自己的经济物质发展及利益提供有力保障。因此通过担保人的信用，从而使债权人获得一种实现债权的安全利益。
担保物权则是通过直接或间接取得或支配主债务的某项特定财产的交换价值，从而获得自己所需的价值，因而确保债权得以实现。但设定担保物权必须是担保物权的客体即担保具有价值及使用价值，否则债权人的利益无法得到保障。也就是通过担保物的交换价值，即通过对担保物的变卖和拍卖来实现债权。因此，担保物权并非以第三人的信用作为担保，而是债务人或第三人的特定的具有交换价值的财产作为担保，因而担保物权属于物的担保范畴。
在担保方式上，担保物权相对保证有许多优点。保证是以第三人的某种信用作担保，债权人并不直接支配保证人的财产，而保证人仍然可以对自己的财产任意支配和处分，这对债权人是无所顾计的，债权人不能因为保证人的任意使用和处分其财产，而认为自己的利益可能受损及债权有可能无法清偿从而向担保人提出抗辩。而担保物权则相反，由于债权人直接或间接支配或者可以取得债务人或第三人的某项特定财产，当债权人的债权无法清偿的情况下，可直接以担保物的交换价值实现其到期债权。从而使担保物权相对保证在债权人实现债权上具有一定的优势，即债权人在实现债权的安全性上的优势。
担保物权相对于保证在同一债权中既有保证又有担保物权时也有一定优势。即担保物权在实现债权上优先于保证。我国担保法第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保的以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”依其规定，当一项债权同时而既有保证又有担保物权时，债权人优先行使担保物权来实现自己的债权，不足部分的债权才由保证人承担保证责任。相反债权人放弃行使担保物权的，保证人不再承担债权人放弃担保物权范围内的保证责任，即对保证人免除其放弃权利部分的保证责任，其余部分才由保证人承担保证责任，只有当担保物权被确认无效或撤销时或担保物权因不可抗力的原因无法实现时，保证人才不免责。由此可以说明担保物权在担保方式上地位优先于保证。在清偿顺序上，担保物权优先行使后才能行使保证。因此担保物权同保证来讲具有优先权和免责权（当放弃担保物权时可以免除保证的责任）。
保证和担保物权虽然在担保方式上所处地位及运用方式上有所不同，但同作为担保的保证和担保物权在社会经济生活中，在促进市场经济发展，在打造诚信社会过程中，都发挥着各自的作用。
在金融和房地产交易中，物权担保文书扮演着非常重要的角色。它是确保借款人或买方支付债务的一种手段，同时也是确保权益清晰、保护双方利益的关键文件。无论是购房贷款、企业贷款还是其他金融交易，物权担保文书都是不可或缺的一环。
物权担保文书是指用于明确担保权益、确保借款人或买方偿还债务的法律文件。它通常由被担保人、担保人和债权人签署，将特定财产抵押或设定他的物权担保来保障债权人的利益。物权担保文书内容应清晰明了，确保各方权益平衡。
物权担保文书在金融交易中非常重要，其作用主要体现在以下几个方面：
以下是一份物权担保文书的范本示例，仅供参考：
甲方（债务人）：
乙方（担保人）：
丙方（债权人）：
一、甲方因***（债务详情）事由欠丙方***（债权金额），为保证债权人的利益，甲方特向乙方提供担保。
二、甲方应当按照以下方式提供担保：
三、担保期限为***（担保期限），逾期不予接受。
四、除非经丙方书面同意，否则甲方、乙方均不得随意解除担保。
本合同自双方签署后生效，并适用中华人民共和国有关法律法规。甲方、乙方、丙方均应认真履行本合同约定的各项义务。
在编写物权担保文书时，需要注意以下要点：
物权担保文书是金融和房地产交易中不可或缺的一环。它在保证借款人偿还债务的同时，也确保各方权益的平衡和保护债权人的利益。编写物权担保文书时要注意内容的准确性和合法合规性，确保文件的有效性和约束力。
希望本篇文章能对大家了解物权担保文书范本有所帮助，如有疑问欢迎留言讨论。
矿业权是指矿产资源使用权，包括探矿权和采矿权。
“探矿权”是指在依法取得的勘查许可证规定的范围内，勘查矿产资源的权利；“采矿权”是指在依法取得采矿许可证规定的范围内，开采矿产资源和获得所开采矿产品的权利；根据《矿产资源法》及其配套法规，矿业权经依法批准，可以转让他人。矿业权的价值是矿业权人在法定的范围内，经过资金和技术的投入而形成的，应当依法受到保护。
矿权获取的步骤相对复杂，但总体可以分为以下几个方面:1.要获取矿权并不容易。2.矿权的申请与获取需要遵循相关的法律法规，包括土地管理、矿产资源管理等方面的规定。此外，还需要满足一定的条件和流程，如资质考核、申请材料准备、审批程序等。3.具体的矿权获取流程会因国家、地区和矿种而有所不同。一般来说，首先需要根据矿产资源所在地的法律法规了解申请矿权的条件和程序；然后，按照相关流程提交申请材料，并经过审批机构的审核；最后，根据审批结果进行公告、登记等手续，正式获得矿权。总之，想要获取矿权需要了解相关的法规和程序，并遵循一定的流程和条件。
[案情介绍] 某日，郑甲来到某百货商场自选超市区,背着小包转了一圈,觉得没什么可买的，就出来了。郑甲刚走出商场大门,就被商场内追出的两名工作人员拦住,问郑甲:“小姐是不是在超市拿了什么东西而忘了付钱?”郑甲说:“没有”,两名工作人员不相信,继续问:“到底拿没拿?”郑甲仍答：“没拿。”这时,有许多购物者过来围观,商场工作人员将郑甲带到柜台前,指着收款台前贴的告示说:“我们有权检查你们的包。”该告示写的是:“收银员受商场指示,有权在收银处检查带进自选超市区的包、袋,请顾客协助将包、袋打开检查。” [案情分析] 郑甲很气愤,拒不打开背包接受检查,于是,商场工作人员又将郑甲带到商场办公室要求检查,经检查,并没查出什么东西。商场王作人员又要求郑甲解开大衣扣、摘下帽子接受检查,郑甲禁不住落了泪,解开衣扣、摘下帽子让他们检查,经查又未查出什么东西,商场工作人员这才将郑甲放行。事后,郑甲越想越气,遂起诉百货商场侵害自己名誉权,要求商场承认错误,赔礼道歉,赔偿精神损失。 分析：百货商场的行为侵犯了郑甲的名誉权。《中华人民共和国民法通则》第101条规定:“公民、法人事有名誉权,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。”名誉权是指公民、法人对自己在社会生活中获得的社会评价,依法所享有的不可侵犯的权利。损害公民、法人名誉的结果就是降低了社会对其名誉的评价。本案中,商场工作人员怀疑郑甲偷拿了商场的货物,本应依照法定程序提交法定机关处理,但却没有这样做,而是在公共场合叫住她,几经盘问,这种问话的贬意是明显的,对周围顾客产生的影响是:她是一个有问题的人,很可能偷了东西。所以,商场工作人员的拦截盘问,实际影响了对郑甲品德、声望、信用等方面应有的社会评价,实际损害了郑甲的名誉。 [案情结果] 百货商场的行为侵犯了郑甲的名誉权。《中华人民共和国民法通则》第101条规定:“公民、法人事有名誉权,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。”由于商场工作人员的违法行为才造成郑甲被其他顾客误认为偷拿了商品,使郑甲的名誉受到怀疑、侵害,所以,百货商场的行为侵害了郑甲的名誉权,应该承认错误,赔礼道歉,并赔偿精神损失。 [相关法规] 《中华人民共和国民法通则》第101条规定:“公民、法人事有名誉权,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。”
一、案例简介
2020年9月，沈女士为自己投保健康无忧C3款附加住院无忧医疗。2021年2月，吴女士因多发子宫肌瘤到医院住院治疗，出院后，沈女士于2021年3月向我公司提交材料索赔住院医疗保险金。
经核实，理赔人员查勘核实，沈女士投保前已患有子宫肌瘤并在医院检查，因此该赔案将因责任免除（投保前疾病）不予赔付。
二、案例分析
依法求偿权又称获得赔偿权，为金融消费者的八大权利之一。
它是宪法、法律赋予公民、法人和其他组织的一种重要权利，其基本含义是：
当公民、法人或其他组织的合法权利受到他人的不法侵害而致人身、财产受到损失时，可依法要求侵权人予以赔偿。
很多人把两年不可抗辩条款当做“免死金牌”，但两年不可抗辩就等于两年后保证赔付吗？
《保险法》第十六条规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；
发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
案例中沈女士已在投保前患有子宫肌瘤但未在投保时如实告知，虽已过二年，但并不适用于不可抗辩条款。
结合保险法上下内容看，不可抗辩条款的前提是“如实告知”。
三、消费风险提示
为确保金融消费者能够正确行使依法求偿权，以下几点需特别注意：
1.投保时如实告知是确保消费者能够充分行使依法求偿权的前提，只有在源头上消灭风险，才能在风险来临时安心理赔。
2.两年内不可抗辩条款并非无所不能，必须建立在合理且合法的基础上才能使用。如果带病投保，心存侥幸心理想要获得赔偿，是不可取的，既影响消费者正常赔付，又影响身心健康。
3.《保险法》规定，客户购买保险时，必须将自身的健康状况、有无过往病史等重要事项如实告知保险公司，不得有所隐瞒或者故意不回答，也不得编造虚假情况来欺骗保险公司。
4.对于消费者来说，最好的办法就是提前投保，趁自己的身体还健康，赶紧买保险。
因为买保险要如实告知，而且未来保险公司还会和医院联网，被保险人的健康状况如何、有无既往病史都将一目了然。
如果等到身体变差了、生病了才想要买保险，最后等来的可能是保险公司的拒保通知书，到时候一切都晚了。
１、案情：
孙某与张某因工作中一批货物受损，产生矛盾，张某就在自己的朋友圈用一些粗俗的语言辱骂孙某，并附上了孙某的个体登记信息等。因孙某从事的是中介服务行业，张某的不当言论在行业内小范围流传开来，给孙某造成了很大的困扰，一定程度上影响到了他的经营。为此，孙某诉至法院，要求张某停止侵权，当面向自己赔礼道歉，并在报纸上登报道歉为自己消除影响，恢复名誉，同时索赔１万元精神抚慰金。
２、案情处理：
经山东省青岛市黄岛区人民法院调解，孙某与张某达成调解协议，约定张某删除其朋友圈的不当言论，并连续３天在朋友圈中向孙某道歉，同时赔偿孙某经济损失１５００元。
本案主审法官李红松解释称，张某在个人微信朋友圈上通过发布辱骂、侮辱性言论，在朋友圈内引起朋友的关注，客观上影响了孙某的社会评价，侵犯了他的名誉权。按我国民法通则规定，公民的名誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。
张某在朋友圈中发布的信息严重影响了孙某的正常生活、工作，给孙某造成了一定的精神损害，张某理应向他道歉并赔偿精神损失。张某发布的消息主要是在自己的朋友圈传播，而且很多人都是他和孙某共同认识的朋友，传播的范围有限。鉴于此，才要求张某在朋友圈向孙某道歉，为其消除影响，这也是
儿童的自由权，例如在玩的过程中，让幼儿自由自主的活动，而不是老师规定幼儿怎么玩
